Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır?

Ticari kredi, bankalar tarafından işletme sahiplerine verilen bir kredi türüdür. Bu kredi türü, işletmelerin operasyonlarını genişletmesi, faaliyetlerini sürdürebilmesi ve kendilerini büyütmesi amacı gütmektedir.

Ticari krediyi diğer kredilerden ayıran en önemli fark ise ticari kredilerin bireylere değil sadece işletmelere veriliyor olmasıdır. Kullanılabilmesi için çeşitli teminatların gösterilmesi gereken bu kredi türü şirketlerin ihtiyaçlarının karşılanması amacı ile bankalar tarafından sağlanmaktadır.

Ticari Kredi Türleri Hakkında Genel Bilgiler

İşletmeler tarafından büyüme amaçlı alınabilen bu kredi türü kendi içerisinde teminat ve vade süresine bağlı olarak farklı türlere ayrılmaktadır. Bunlar hakkında kısaca bahsetmek gerekirse dört farklı sınıflandırma yapılabilir. Bu sınıflandırma ise şu şekildedir;

Spot Kredi

Bu tür ticari kredilerde ödeme tutarı, vade ve faiz oranı sabit kalmaktadır. Genellikle faiz dalgalanmalarından etkilenmemek amacı ile kullanılması ile bilinmektedir.

Gayri Nakdi Kredi

Bu tür ticari kredilerde ise işletmeler bankalardan nakit olarak krediyi almamaktadır. Bu tür kredilerde para değil alınan her şey bankanın garantisidir ve herhangi bir faiz işlenmesi söz konusu değildir. Genellikle ithalat ve ihracat işlemlerinde kullanılmakta olan bir kredi türü olarak bilinmektedir.

Açık Kredi

Bu tür ticari krediler genel olarak bankaların güvenmekte olduğu kurum veya işletmelere sağlamış olduğu ve hiçbir güvence veya teminat olmaksızın verilen türdür. Sadece kurum veya işletme yetkilisinin imzası bu kredinin alınması için yeterlidir.

Borçlu Cari Hesap

Bu tür ticari krediler rotatif kredi olarak da bilinmektedir. Borçlu cari hesap türü olan kredilerde krediyi kullanan kurum veya işletme sürekli olarak kredi kullanımı yapabilir ve kredi ödemesini de bu şekilde gerçekleştirebilir. Bu tür krediler, kredi kartı mantığı ile çalışmaktadır ve faiz ödemeleri üç aylık periyotlarda gerçekleştirilir. Bu tür kredilerde faiz oranı ise yıllık olarak değişebilmektedir.

Ticari Kredi Nasıl Alınır?

Ticari kredi başvurusunda bulunmak ve bu krediden faydalanabilmek için öncelikli olarak faaliyette bulunan bir şirketin olması gerekmektedir. Ticari kredi başvurusu bu şartın sağlanması ile yapıldıktan sonra banka işletmenin ödeme gücünü değerlendirir ve bu değerlendirme sonucuna göre işletme için sağlanacak kredi tutarı belirlenir. Bu değerlendirme yapılırken genellikle bankalar tarafından işletmenin geçmiş ödemelerine ve finansal raporlarına bakılır. Tıpkı bireysel ve diğer kredi çeşitlerinde olduğu gibi eğer ki şirket bankalar ile sorun yaşamış veya kötü bir ödeme geçmişine sahip ise kredi alma ihtimali daha zorlaşacaktır.

Ticari kredi başvurusu yapabilmek için genel olarak internet bankacılığı kullanılmaktadır. Banka şubesi aracılığı ile yapılan başvurular mevcut süreci oldukça uzattığı için işletme sahipleri bu süreci dijital başvuru ile daha hızlı gerçekleştirebilir.

İlk olarak işletmeler yapılan sözleşme dahilinde bankaya talimat vermektedir. Banka başvuru sonrasında işletmenin dönemlik finansal raporlarını inceler ve bu inceleme sonucuna göre kredi tutarının limitini belirler. Bu değerlendirme sonrasında banka, işletme için teklif iletir ve bu teklifin kabul edilmesi durumunda kredi kullanım talimatı verilir. Bu talimat sonrasında ise gerekli belgeler işletme tarafından bankaya ulaştırılmalıdır. Tüm bu işlemlerin sonrasında ise kredi işletmeye ait işletme hesabına aktarılır.

Ticari kredi kullanımı yapılabilmesi için her ne kadar bankadan bankaya değişiklik görülebilir olsa da genellikle vergi levhası, imza sirküleri ve şirketin bağlı bulunduğu ticaret odası kaydı talep edilmektedir.

Ticari kredi alımı gerçekleştirecek işletmelerin ödeme planı, faiz oranı ve banka tarafından sunulmakta olan fırsatları göz önünde bulundurarak kredi alımı gerçekleştirmesi oldukça önemlidir. Alınan her kredinin ödenmesi ve kullanımı bir sonraki kredilerde referans olarak baz alınacağı için ticari kredi kullanımı öncesinde bu unsurlar göz önünde bulundurulmalı ve buna bağlı olarak kapsamlı bir araştırma yapılmalıdır.

Ekonomi 101

Taşıt Kredisi Nasıl Çekilir? Taşıt Kredisine Kimler Başvurabilir?

Taşıt kredisi, sıfır kilometre veya ikinci el araç sahibi olmak isteyen bireylerin bankalar aracılığı ile elde edebileceği ve araç satın alabileceği bir borç türüdür. Bu kredi türü özellikle ikinci el araç için kullanılacağı zaman bazı koşulların sağlanması durumunda verilmektedir fakat sıfır kilometre araç alımları yapılacağı zaman pek fazla zorlayıcı şartı bulunmamaktadır. Araç sahibi olmak istediğiniz zaman fakat aracın tüm fiyatını karşılayacak bütçeniz olmadığı zamanlarda taşıt kredisi kullanarak büyük kolaylıklardan faydalanabilirsiniz. Peki, taşıt kredisi nasıl çekilir?

Taşıt Kredisi Nasıl Çekilir?

Günümüzde oldukça yaygın olarak kullanılan taşıt kredisi hem araba hem de müşteri bakımından çeşitli koşullara sahiptir. Bu koşullara göre, taşıt kredisi çekebilmek için satın alınacak arabanın en fazla 7 yaşında olması ve istisnai durumlar haricinde aracın değerinin en az %30’luk kısmının ön ödeme ile yapılması gerekmektedir. Bir başka değiş ile, taşıt kredisi alabilmek için %100 oranında borç çekmek mümkün değildir.

Taşıt kredilerinde dikkat edilmesi gereken bir diğer önemli unsur ise vade süresidir çünkü bu kredi çeşidi ile maksimum 60 aylık vade süresinden faydalanmak mümkündür. Bu süreç arabanın piyasa bedeline, yaşına, kasko bedeline ve durumuna bağlı olarak da değişiklik gösterebilmektedir.

Taşıt kredisi hakkında önemli detayları vurguladıktan sonra ise ‘’Taşıt kredisi nasıl çekilir?’’ sorusunun cevabına değinmek gerekiyor. Taşıt kredisi çekebilmek için şu evraklara ihtiyaç bulunmaktadır;

• Nüfus Cüzdanı
• Sıfır araçlar için proma fatura
• Maaş Bordrosu (Gelir Beyannamesi)
• Son iki ay içerisinde başvuru yapacak kişi adına düzenlenmiş elektrik, telefon veya doğalgaz benzeri fatura veya ikametgâh belgesi.
•  İkinci el araçlar için noter tasdikli onay belgesi
• Araç Ruhsatı

Tüm bu belgeleri kullanarak dilediğiniz bir bankadan taşıt kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz. Yapılacak olan başvuru sonrasında banka tarafından başvuru yapılan kişinin risk analizi yapılacak ve uygun bulunması durumunda taşıt kredisi başvurusu onaylanacaktır.

Taşıt Kredisine Kimler Başvurabilir? Taşıt Kredisi Alma

Yeni bir araç satın alma kararı verdiniz fakat aracın tüm fiyatını karşılayacak bütçeniz bulunmadığı durumlarda ne yapabilirsiniz? Cevap aslında oldukça basit, taşıt kredisi alabilirsiniz. Peki, taşıt kredisine kimler başvurabilir? Taşıt kredisi alma süreci nasıl ilerliyor?

Taşıt kredisi başvurusu yapmak için kişisel bir ayrım şartları bulunmamaktadır. Reşit olmuş tüm bireyler taşıt kredisi başvurusu yapabilir fakat başvurulan kredinin onay ihtimalini arttırmak ve garanti altına alabilmek için gelir belgesinin sunulması ve son 6 aylık süreç içerisinde iş yerinizin sigorta priminizi yatırmış olması gerekmektedir.

Eğer ki bu şartları karşılıyor ve başvuru yapacağınız kredi miktarını aylık ödemeye bütçeniz yeterli oluyor ise taşıt kredisi başvurusu yapabilir ve sizde hayalinizdeki araca kavuşabilirsiniz.

Taşıt kredisine yapılan başvuru sonrasında banka ilk olarak başvuru yapan bireyin risk araştırmasını gerçekleştirecek ve bu değerlendirme sonucunda taşıt kredinize karar verecektir.

Bu değerlendirme ve risk analizi süreci içerisinde bankalar kesinlikle sizin sosyal hayatınız, kişiliğiniz veya inancınıza göre bir değerlendirme gerçekleştirmeyecektir. Bu gibi kişisel durumunuz kesinlikle bankaları ilgilendirmemektedir. Tüm bunların aksine, değerlendirme süreci içerisinde bankalar sizin kredi notunuza ve önceki kredi ödemeleriniz gibi referans geçmişinize bakacaktır. Dolayısı ile iyi bir kredi notuna sahip olmak taşıt kredisi alma ihtimalinizi de arttıracak ve başvuru yaptığınız bu kredi için oldukça önemli bir referans olacaktır.

Bir diğer yandan kredi notunuzun başvuru yapacağınız taşıt kredisinin miktarına da etki edeceğini unutmamak gerekmektedir. İyi bir kredi notuna sahip olmak kesinlikle yüksek değere sahip araçlar için yapacağınız taşıt kredilerinize de avantaj sağlayacaktır. Bu sebepledir ki tıpkı diğer kredi türlerinde de olduğu gibi taşıt kredisi başvurusu yaparken de iyi bir kredi notuna ve kredi ödeme geçmişine sahip olmak oldukça önemlidir.

Ekonomi 101

Faiz Oranları Ekonomiyi Nasıl Etkiler?

Faiz oranları, ekonominin tüm kesimini etkileyen ve oldukça önemli bir ekonomik değişkendir. Bu değişken üreticiyi, tüketiciyi, hane halkını ve ülke ekonomisini oldukça önemli şekilde etkilemektedir.

Tüketiciler faiz oranlarının etkisini özellikle kredi kullanacağı zaman veya konut gibi harcamalar yapacağı zaman hissetmektedir. Üreticiler ve işletmeler ise yeni yatırım kararları verdikleri zaman ve mevcut envanterini finanse etmek istediği zaman faiz oranlarını hissetmektedir. Kısaca, tüm A’dan Z’ye kadar tüm toplum ihtiyaç hissetmesi durumunda faiz oranlarını hissetmektedir.

Peki, faiz oranları hangi faktörler göz önünde bulundurularak belirlenmektedir ve faiz oranı hangi faktörlere göre değişim göstermektedir?

Faiz Oranı Belirleyicileri

Faiz oranları çeşitli piyasa güçlerinden etkilenen para arzı ve talebine göre belirlenmektedir. Bunların en önemlisi ise bankaların nakit ihtiyacı olduğu zaman bu oranları aktif olarak belirleyen Merkez Bankası’nın politika eylemleri oluşturmaktadır.

Rezerv seviyeleri, gerekli olan minimum seviyelere ulaştığı zaman her banka borç almak zorunda kalmaktadır. Bankalar, diledikleri zaman Merkez Bankası’ndan borç alabilmektedir ve verilen bu borçların faiz oranları ise Merkez Bankası tarafından belirlenmektedir. Yüksek faiz ortamının oluşması doğrudan müşteriye etki etmektedir çünkü bankalar ödenecek olan bu faiz oranlarını müşteriye yansıtmaktadırlar.

Faiz oranlarında oluşan gerileme veya artış eğilimleri ise anlık veya çok kısa vadeli süreç içerisinde ciddi bir etkiye sahip değildir. Bu değişimlerin yaratmış olduğu etkilerin net bir şekilde hissedilmesi için 18-20 ay gibi bir süreç gereklidir.

Düşük Faiz Oranları

Faiz oranları düştüğü zaman bireyler birikim yapmak için daha az çaba sarf etmektedir çünkü düşük faiz ortamı bireyleri birikim yapmak için etkilememektedir. Ayrıca, bu gibi ortamın oluşması durumunda bireyler birikim yapmak yerine borçlanmayı da tercih edecektir. Düşük faiz oranlarının oluştuğu bir ortamda hem bireylerin hem de şirketlerin borçlarında artış görülmesi beklenmektedir.

Üreticilerin, işletmelerin ve tüketicilerin harcamalarının artması ile birlikte daha düşük faiz oranları ortaya çıkmaktadır. Düşük faiz oranları, aylık olarak ödenen kredi miktarının daha düşük olmasına sebep olacağı için borçlanmak gerek üreticiler gerekse tüketiciler için oldukça cazip bir hal almaktadır. Genellikle düşük faiz oranlarının bulunduğu ülkelerde konut satışlarında büyük bir artış gözlemlenmektedir ve konut talebi de doğru orantılı olarak artmaktadır.

Ayrıca, ekonomisi zayıf olan ve resesyon dönemi içerisinde olan ülkelerde Merkez Bankası faiz indirimleri gerçekleştirerek büyümeyi teşvik eder.

Yüksek Faiz Oranları

Faiz oranlarının yükselmesi ile kredi için oluşan talep de azalmaktadır. Yüksek faiz ortamları borçlanma maliyetinin artmasına sebep olacağından dolayı borçlanma miktarında düşüş görülecektir.

Yüksek faiz ortamının oluşması durumunda bireyler daha fazla birikim yapmak için çaba sarf edecektir çünkü mevcut birikimleri en düşük risk ile değerlendirmek ve buradan fazla kazanç sağlamak mümkün olacaktır.

Yüksek faiz ortamının oluşması durumunda işletmeler de borçlanma maliyetlerini pahalı bulacağı için yeni yatırımlar yapmaktan kaçınır ve mevcut yatırımlarında da bazı kısıtlamalara gidebilir. Bu durumun sonucunda da ticari üretim ve satışlar zarar görebilir ve bu zarar ile ekonomide oluşan büyüme yavaşlayabilir.

Ekonomi 101

Kredi Kartı Kullanımının Dezavantajları

Kredi kartı pek çok kişinin hayatında aktif olarak rol alan ve pek çok kişi tarafından kullanılmakta olan bir şeydir. Her ne kadar toplum içerisindeki bazı bireyler için kredi kartı kullanmak ciddi avantajlar sağlıyor olsa da bazı bireylerin kredi kartı kullanmamayı tercih ettiğini veya kredi kartı kullanımından kaçındığını görebiliriz. Peki, neden toplum içerisinde yer alan bireylerin bir kısmı kredi kartı kullanımını aktif olarak sürdürürken diğer kısmı kullanmak istemiyor? İşte, bu sorunun cevabı olma özelliğine sahip ve kredi kartı kullanımının dezavantajı olarak nitelendirilebilen o 6 sebep;

Kredi Kartı Dolandırıcılığı

Kredi kartı dolandırıcılığı günümüzün en büyük sorunları arasında yer almaktadır ve kredi kartı dolandırıcılığının tek bir yöntemi değil birden fazla yöntemi bulunmaktadır. Özellikle internet üzerinden birçok dolandırıcılık olayının gerçekleşiyor olması ve kart bilgilerinin veya şifresinin kopyalanması bilinen en büyük kredi kartı dolandırıcılığı yöntemleri arasında yer almaktadır. Kredi kartı dolandırıcılığı için bazı durumlarda çözüm üretilebiliyor olsa da bazı durumlarda çözüm üretilememektedir. Ayrıca, olası bir durumda takip edilen prosedür de oldukça uzun ve can sıkıcıdır.

Yıllık Kart Aidatı

Her ne kadar bankamatik kartları için yıllık olarak ücret alınmıyor olsa da kredi kartı aldığınız zaman yıllık veya belirli periyotlar içerisinde ücret ödemeniz gerekmektedir. Genellikle yıllık ücret miktarı tercih edilen kartın sınıfına göre değişmektedir fakat 75 TL ile 250 TL arasında yıllık kart ücreti ile karşılaşmak mümkündür. Ayrıca, yıllık veya dönemlik kart aidatı hesap özetinizin fazla olduğu döneme yansıtıldığı zaman ödeme konusunda da zorlanmanıza sebep olabilmektedir.

Kredi Kartı Ek Ücretleri

Kredi kartı ile ödeme yapmak istediğiniz zaman bazı işletmeler ekstra ücret talep ederken bazı işletmeler de indirim uygulamamaktadır. Bankalar tarafından yapılan her harcama için işletme sahibinden düşük miktarda komisyon talep edilmesi sebebi ile kredi kartı ile ödeme yapmak her zaman cazip gelmemektedir. Ayrıca, bazı bankalar kredi kartı ile yapılan ödemeleri işletme sahiplerine 1 gün geç olarak yansıttığı için de işletmeler kredi kartı ödemelerinde ekstra ücret talep etmektedir. Bu, her ne kadar işletme ve banka arasında oluşan bir problem olsa da müşterilere yansıtılmaktadır. Bu sebeple de kredi kartı kullanımı ürünü uygun fiyatlı olarak alabilmek için engel yaratmaktadır.

Kredi Notuna Zarar

Kredi kartı borcunuzu zamanında ödememek veya kredi kartınızda aktif olarak bir borcunuzun bulunması kredi notunuzu negatif olarak etkilemektedir. Bu durum her ne kadar kullanıcı kaynaklı bir problem gibi görünüyor olsa da yüksek limite sahip kredi kartları her zaman sizi uçuruma sürükler ve bankalara borçlu olmanızı sağlar. Bu gibi durumların oluşması ve kredi kartı borcunuzun tamamını ödeyememeniz durumunda ise kredi notunuz düşer ve kredi başvurusu yaptığınız zaman bu durum size olumsuz olarak geri dönüş sağlar.

Bireysel olarak bu durumun önüne geçebilmenin tek yöntemi kendinizi kontrol ederek dengeli harcama yapmak veya kredi kartınızın limitini minimum düzeye indirmek olacaktır.

Nakit Avans Ücretleri ve Oranları

Kredi kartınızda bulunan limitiniz dahilinde nakit para talep etmek isterseniz bu talebiniz için hem ücret hem de faiz ödemek zorunda kalacaksınız. Her ne kadar nakit avans seçeneği hayat kurtarıcı gibi görünüyor olsa da aslında oldukça masraflı bir yöntemdir çünkü yapılan işlemler için hem işlem ücreti hem de faiz ödenmesi gerekmektedir.

Yüksek Faiz Oranları

Kredi kartı borcunuzu ödeyemediğiniz zaman, hesap özeti erteleme talebinde bulunduğunuz zaman ve nakit avans kullandığınız zaman ne yazık ki oldukça yüksek faiz ile karşı karşıya kalacaksınız. Kredi kartı harcamalarının veya kredi kartı işlemlerinin faizlerinin oldukça yüksek olması çok büyük bir dezavantajdır. Ayrıca, kredi kartı hesap özetinizin tamamı yerine bir kısmını ödemeniz durumunda da mevcut borcunuzun tamamı üzerinden faiz ödemek gibi durumlar ile karşı karşıya da kalabilirsiniz.

Ekonomi 101

Kredi Kartı Kullanımının Avantajları

Kredi kartı pek çok kişinin hayatında aktif olarak rol alan ve pek çok kişi tarafından kullanılmakta olan bir şeydir. Her ne kadar toplum içerisindeki bazı bireyler için kredi kartı kullanmak ciddi avantajlar sağlıyor olsa da bazı bireylerin kredi kartı kullanmamayı tercih ettiğini veya kredi kartı kullanımından kaçındığını görebiliriz. Peki, neden toplum içerisinde yer alan bireylerin bir kısmı kredi kartı kullanımını aktif olarak sürdürürken diğer kısmı kullanmak istemiyor? Aslında cevap basit, kredi kartı limitleri doğrultusunda bireylerin kendini kontrol edememesi ve ödeyememe gibi sorunlar bulunuyor. Peki, bu olumsuz sebeplere rağmen kredi kartı kullanımının avantajları yok mu? Elbette var, işte kredi kartı kullanımının 6 avantajı;

Güvenlik

Kredi kartı kullanımı güvenlik sağlamaktadır çünkü cebinizde veya çantanızda taşımış olduğunuz nakit para gibi çalınma veya kaybolma tehlikesi oldukça düşüktür. Ayrıca, kredi kartınızın çalınması veya kaybolması durumunda eğer ki şifresi bilinmiyor ise maddi olarak bir kayıp yaşamanız da söz konusu değildir. Bir diğer yandan kredi kartınızın çalınması veya kaybolması durumunda bankanız ile iletişime geçerek kredi kartınızın iptal talebinde bulunabilir ve çok kısa süre içerisinde kredi kartınızı kullanılmaz hale getirebilirsiniz.

Kredi kartınızın şifresini sizin dışınızda birisinin bilmiyor olması da güvenlik açısından oldukça büyük avantaj sağlamaktadır çünkü bu gibi durumda sizden başkası kredi kartınız ile harcama yapamaz.

Hediyeler ve Ödüller

Kredi kartları kullanıcıların kullanımına sunulduğu günden günümüze kadar çeşitli kampanyalara da ev sahipliği yapmıştır. Kredi kartı kullanımı ile zorunlu harcamalarımızı yaparken ekstra ödül ve hediye kazanma fırsatları da elde etmekteyiz. Bankalar tarafından yapılan harca kazan kampanyaları, indirimler ve çeşitli promosyonlardan faydalanmak ücretsizdir. Bu tarz kampanyalara katılmak için yapılması gereken tek şey kredi kartı kullanarak harcama yapmaktır ve genellikle bu harcamalar tek bir sektör ile sınırlı olmadığı için boşa para harcama yapmaya da gerek kalmamaktadır.

Kolaylık

Kredi kartının kullanımı oldukça kolaydır ve alışması sadece saniyeler almaktadır. Günümüzde tüm işletmelerin kredi kartı kabul ettiğini de düşünmek gerekirse nakit para taşıma stresi ortadan ancak kredi kartı kullanımı ile kalkmış oluyor. Kredi kartı ile ödeme yapabilmek için yapılması gereken tek şey kredi kartını görevli kişiye uzatmak veya temassız ödeme yöntemi kullanarak kredi kartı şifrenizi girmektir.

Kredi kartı kullanımının ekonomi için de oldukça büyük avantajları ve faydaları bulunmaktadır.

Harcamalarınızın Kayıt Edilmesi

Her ne kadar dezavantaj gibi görünün bir alt başlık olsa da aslında harcamalarınızın kayıt altında bulunuyor olması oldukça büyük bir avantajdır. Kredi kartı harcamalarınızın aylık olarak tutulması sonucunda oluşturulan hesap ekstresinde hangi sektörde ne kadar harcama yaptığınızı örenebilir ve önünüzdeki süreç içerisinde oluşacak harcama giderlerinizi buna göre düzenleyebilirsiniz.

Ayrıca, kaydedilen harcamalarınız sayesinde aylık giderinizi net olarak öğrenecek ve aylık gelirinize kıyasla hesaplama yapabileceksiniz. Bir diğer yandan hesap ekstresi kontrolü sağlayarak gereksiz harcamalarınızı da tespit edebilir ve bunları ortadan kaldırabilirsiniz.

Kredi Notu

Kredi kartı kullanımı sağlayarak ve kredi kartı borçlarınızı aksatmadan düzenli şekilde ödeyerek kredi notunuzun artmasına yardımcı olabilirsiniz. Unutmamak gereklidir ki kredi kartı kullanımı kredi notunuza önemli derecede etki etmektedir ve kredi notunuzu hızlı yükseltmek için en önemli araçlardan birisidir.

Otomatik Ödeme Talimatları

Sahibi olduğunuz kredi kartı üzerinden bankanıza otomatik ödeme talimatı verebilir ve zaman alan birçok fatura ödeme işleminden de kurtulabilirsiniz. Her ne kadar normal şartlarda bu işlemi banka hesabınız üzerinden gerçekleştirebiliyor olsanız da kredi kartı kullandığınız zaman hesabınızda paranız olmasa da ödemelerinizi sorunsuz olarak yapabilirsiniz.

Kredi kartı kullanımı çeşitli avantajlara sahip olsa da kredi kartı kullanırken ödeyebileceğiniz tutarda harcama yapmaya özen göstermeniz gerekmektedir. Kredi kartı borçlarınızı zamanında ödemek oldukça önemlidir çünkü bu borç ödeme süreci sizin finansal karnenize etki etmektedir. Kısaca, kredi kartı kullanımını doğru şekilde gerçekleştirir ve ödemelerinizi zamanında gerçekleştirirseniz aslında kredi kartı kullanımının kötü bir şey olmadığını öğrenmiş olacaksınız.

Ekonomi 101

Kredi Notu Nedir? Nasıl Yükseltilir?

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, her bireyin finansal karnesini temsil eden ve borçları düzenli ödeyip ödemediğini ispat eden önemli bir faktördür. Bankalar, kredi vermeden önce başvuru yapan kişinin kredi notu göz önünde olacak şekilde maddi durumunu değerlendirir ve buna göre risk profili oluşturduktan sonra olumlu veya olumsuz bir karara varır. Yani, kredi notu herhangi bir bireyin borç başvurusuna etki eden en önemli faktördür.

Bankalar her ne kadar müşterilere yönelik kendi analizlerini ve karar faktörlerini belirliyor olsa da genellikle yapılan tüm başvurular için kredi notuna önem vermektedir. Hatta bazı durumlarda kredi notuna göre herhangi bir risk araştırması yapılmaksızın hızlıca karar üretilebilmektedir. Bankalar, yeni borç başvurusu yapan bireylerin önceki kredi kullanımı, düzenli taksit ödemesi, kredi kartı borcu ödemesi ve buna benzer diğer davranışlardan yola çıkarak yeni verilecek olan kredileri ödeme ihtimalini hesaplamaktadır.

Peki, kredi notu oluşturulurken dikkat edilen faktörler nelerdir?

• Bireyin toplam kredi limiti
• Bireyin toplam borç bakiyesi
• Bireyin mevcut ve önceki borçlarındaki gecikmeler
• Bireyin gecikmeli hesap sayısı
• Bireyin daha önce kullanmış olduğu kredilerin ödeme geçmişi vadesi
• Bireyin daha önce kullandığı ve kapatmış olduğu kredi sayısı
• Bireyin son dönemlerde kullanmış olduğu yeni ve aktif kredi sayısı
• Bireyin toplam kredili hesap sayısı
• Bireyin kredi borçlarının tanımlı kredi limitine olan oranı
• Bireyin son kredi kullanım tarihi
• Bireyin önceki veya mevcut kredi borçlarını düzenli ödemesi
• Bireyin kullanmış olduğu kredi çeşitliliği

Bu ve bunlara benzer faktörler herhangi bir bireyin kredi notunu belirlemektedir. Kredi notunuza bağlı olarak yeni kredi başvurularınıza olumlu geri dönüş almak kolay veya zor olmaktadır. Peki, mevcut kredi notu düşük olan veya daha önce hiç kredi çekmeyerek kredi notu sahibi olmayan bireyler bu notunu nasıl yükseltebilir?

Kredi notunuzu yükseltmek için ilk olarak kredi kartı borçlarınızın tamamını sıfırlamak gereklidir. Fakat bu tek başına bir çözüm olmayacaktır o sebeple kredi notunuzu daha hızlı yükseltebilmek için düşük miktarlı kredi çekebilir ve bu kredinizi düzenli ödemeler yaparak kredi puanınızın artmasını sağlayabilirsiniz. Yakın zaman içerisinde kredi çekme gibi bir planınız bulunmuyor olsa bile yapabileceğiniz bir diğer şey ise düşük limitli bir kredi kartı kullanarak ve bu kredi kartı hesap özetini düzenli olarak ödeyerek kredi notunuzu arttırabilirsiniz.

Daha önce hiç kredi kullanmamış ve hiç kredi kartı kullanmamış birisinin kredi notu bulunmamaktadır. Bu sebeple olası bir durumda yüksek miktarda kredi başvurusu yaparsanız bu başvurunuzun onaylanmama ihtimali oldukça yüksektir. Kredi notunuzu hızlı ve kolay şekilde yükseltmek için şu yöntemleri kullanabilirsiniz;

Kredi Kartı Kullanımı

Kredi kartını aktif olarak kullanmak ve kredi kartı borçlarını da geciktirmeden düzenli olarak ödemek kredi notunuzu etkileyen önemli faktörlerden birisidir. Tabii ki buna rağmen kredi kartı kullanarak kredi notu yükseltmeyi hedefleyen kişilerin dikkat etmesi gereken önemli bir nokta bulunmaktadır. Düzenli geliriniz mevcut ise ve önceden gecikme olmaksızın bir kredi borcu kapatılmış ise fakat kredi kartı borçları düşük miktarda da olsa düzensiz olarak ödeniyor ise bu kredi notunuzu olumsuz olarak etkileyecektir. Genellikle bu durumda olan ve kredi kartı borcunu aksatan bireylerin sadece konut, ihtiyaç ve taşıt kredisine başvurduğu zaman sıkıntı yaşadıkları bilinmektedir. Bu sebeple eğer ki kredi notunuzu yükseltme amacı ile kredi kartı kullanıyorsanız kesinlikle kartınızın tüm limitini bitirmemeye ve sürekli taksit yapmamaya özen göstermelisiniz.

Sürekli olarak taksit yapıldığı zaman önünüzdeki süreç içerisinde maddi sıkıntı yaşayabilir ve bu taksitler nedeni ile kredi kartı borcunuzun tamamını ödeyemeyebilirsiniz. Bu durumda da kredi notunuz yine olumsuz etkilenecektir o sebeple çok fazla taksitli alışveriş yapmamaya özen göstermelisiniz.

Kart Borcunuzu Düzenli Ödemek

Kredi notunuzu arttırmak için sadece tek seferlik tüm kart borcunu kapatmak çözüm değildir. Kredi notunuzun daha hızlı yükselmesi için düzenli olarak kredi kartı harcaması yapmanız ve bu borçları da düzenli olarak ödemeniz gerekmektedir. Ayrıca, bu yöntem ile kötü kredi notuna sahip bireyler de birkaç aylık periyot içerisinde kredi notunu kolayca arttırabilmektedir. Aktif olarak kullanılan kredi kartı borçlarını gecikmeden ve düzenli ödemek kesinlikle kredi notunuzu en hızlı şekilde yükseltmenin en etkili yöntemidir.

Düşük Miktarlı Kredi Kullanmak

Düzenli kredi kullanımı ve bu kredi taksitlerinin düzenli olarak ödenmesi de kredi notunuzu arttıran önemli bir faktördür. İlerleyen yıllarda özellikle konut kredisi gibi yüksek miktarlı ve uzun vadeli kredi çekme hedefiniz bulunuyor ise öncesinde muhakkak düşük miktarlı krediler alarak ve bu kredileri düzenli ödeyerek kredi notunuzu arttırmanız tavsiye edilmektedir. Ayrıca, bu şekilde kredi çekerek ve bu kredi taksitlerini düzenli ödeyerek kredi ödeme alışkanlığı da kazanabilirsiniz.

Ekonomi 101